Зміст
Оплата чеком - це термін, що описується поверненням чека до фінансової установи за готівкою. Він відрізняється від депозиту, оскільки гроші доставляються безпосередньо клієнту і не додаються на баланс рахунку. Це також може статися, коли сума розділена, а клієнт розміщує частину на рахунку, а решту бере готівкою. Ця операція представляє ризик для банків, оскільки вони будуть негайно доставляти гроші клієнтам, збільшуючи шанси на те, що установа не зможе отримати кошти за допомогою чека, і відбудеться втрата доставленої суми. Через цей ризик банки зазвичай мають певні правила, продиктовані FEBRABAN - Бразильською федерацією банків - для здійснення цієї операції
Знання замовника
Банки повинні бути впевнені в ідентичності векселедавця перед переведенням чеків у готівку, якщо є проблема і необхідно зв’язатися з клієнтом-емітентом. Через це правила встановлюються на користь бенефіціара. Деякі банки вимагають, щоб особа була клієнтом банку для готівкового оплати чека, а інші - готівкою чеків, виданих їхніми клієнтами, на користь не споживачів, але можуть стягувати плату за цю послугу. Багато банків готують державні чеки, такі як виплати соціальних виплат, а також чеки на повернення податку, але знову ж таки, за цю послугу може бути плата. Навіть для клієнтів банки, як правило, вимагають форму офіційного посвідчення особи з фотографією, щоб отримати готівковий чек, наприклад, посвідчення водія, посвідчення особи чи паспорт. Якщо перевірка проводиться для компанії, а не для фізичної особи, банки можуть вимагати підтвердження того, що особа, що представляє чек, є уповноваженим представником компанії.
Наявність коштів
Оприлюднюючи чек, виданий з чекового рахунку у вашому банку, фінансові установи перевіряють наявність на рахунку достатніх коштів для покриття чека. Вони також перевіряють, чи немає обмежень щодо виплати цього конкретного чека, і що стан рахунку є нормальним, а дебети дозволені. Якщо чек надійшов від іншої фінансової установи, представник банку може спробувати зв’язатися з установою-емітентом по телефону, щоб перевірити, чи є кошти для готівки чека. Банки часто мають політику зіставлення коштів для своїх клієнтів, яка вимагає, щоб особа, яка переказує чек, мала залишок, рівний або більший за номінальну вартість, що відображається на чеку, щоб вони могли негайно отримати гроші за операцію.
Перевірте інформацію
Перш ніж готувати чек, представник банку повинен перевірити, чи немає порушень чи проблем із способом його виписки. Вони перевіряють, що значення в словах таке саме, як числове значення, виражене в документі. Крім того, вони перевіряють підпис емітента та те, що чек жодним чином не змінений, що може свідчити про шахрайство. Представники банків також повинні вивчити дату видачі чека, хоча законодавство вважає чек платіжним дорученням готівкою, що означає, що навіть якщо чек призначений для майбутньої оплати, якщо є кошти і немає проблем, чек буде виплачено в день презентації. Існує також питання про термін придатності з моменту його видачі, який повинен бути перевірений відповідно до чинного законодавства.
Схвалення
Існує безліч способів, як особа, що представляє чек, може підтвердити зворотну сторону чека, а банки відмовляються виплачувати чеки з невідповідним індосаментом. Якщо чек містить обмежувальне підтвердження, наприклад, "лише депозит", чек не можна обналичити або розділити, щоб внести депозит. Деякі люди можуть поставити умовне підтвердження на чеку, наприклад, "Видано такому-то після завершення садових робіт". Оскільки банк не має можливості перевірити, що умова виконана, цей вид індосаменту не може бути використаний для дисконтування готівки. Зазвичай банки приймають лише чеки, на яких є бланк, а бенефіціар підписує своє ім'я перед касиром. Якщо чек видається двом людям, розділеним словом "або", наприклад "Оплатіть так-то і так, або Sicrano de Tal, або ваше замовлення", банк прийме чек з підписом однієї або іншої особи . Коли воно містить слово "е", обидві сторони повинні підписати зворотній бік чека. Деякі банки можуть також вимагати, щоб обидві сторони були присутні та пред'явили посвідчення особи, щоб перевести чек у готівку.
Переправа
Іноді банки можуть вимагати перехрещення чеку, а це означає, що їх можна внести лише на депозит і не можна готувати в касі. Після того, як чек буде зданий на зберігання, банк обмежить доступ до коштів протягом певної кількості днів, як це визначено федеральним законом. Чеки можна перетинати залежно від суми, того факту, що на рахунку неодноразово були овердрафти або якщо банк зазнає перебоїв у роботі своїх інформаційних систем через надзвичайну ситуацію. Крім того, перетин може бути здійснений за чеками, представленими на рахунках нових клієнтів, які були відкриті менше ніж за 30 днів.
